Kazahstan zahlestnýla volna ınternet-moshennıchestva – za poslednıe gody ıh chıslo tolko ývelıchıvaetsıa. Bolshoe kolıchestvo faktov moshennıchestva, svıazannyh s bankovskımı operaııamı, govorıt o neeffektıvnostı slýjby bezopasnostı bankov, profılaktıcheskıh mer ı nızkoı bezopasnostı personalnyh dannyh klıentov.
Nevozvratnye kredıty ı sýııdy
Nashe gosýdarstvo ne tolko samo jıvet v dolg (vneshnıı dolg $160,9 mlrd), no vnedrıaet etý sıstemý ı sredı naselenııa cherez ıpoteký, potrebıtelskıe kredıty, porojdaıa massý nevozvratnyh kredıtov ı sýııdy.
I gosýdarstvennaıa propaganda poorıala jızn v kredıt. A kogda lopnýl ıpotechnyı «pýzyr», to obvınılı ıpotechnıkov: mol, ne rasschıtalı svoı sıly ı vozmojnostı. Hotıa vozrosshıe eny na jıle, ýslovııa vydelenııa kredıtov ı t.p. – eto pravıla ıgry bankov, a ne naselenııa, kotoroe vynýjdeno v etıh ýslovııah deıstvovat.
Poetomý ı bylı porochny ıpotechnye kredıty: neredko bankı vydavalı kredıty bez doljnoı proverkı platejesposobnostı klıentov ı na dlıtelnye srokı.
V rezýltate Kazahstan ımel sereznye problemy, svıazannye s neplatejesposobnostıý zaemıkov po ıpotechnym kredıtam, ıh massovym bankrotstvom, sýııdamı, boleznıamı, raspadom semeı, snıjenıem dohodnostı bankov, obesenıvanıem kapıtala, razmeennogo na rynke ennyh býmag.
Neýdıvıtelno, chto na smený ıpoteke prıshlı potrebıtelskıe kredıty, a ne kredıtovanıe realnogo sektora ekonomıkı.
Po dannym na oktıabr 2020 goda, chıslo zaemıkov, ımeıýıh toksıchnye kredıty, vyroslo na 142%, kajdyı tretıı klıent banka (eto 1,8 mln kazahstanev) prosrochıl vyplaty po kredıtam. Masshtaby kredıtnogo krızısa ochevıdny.
Po dannym Pervogo kredıtnogo bıýro, kredıty est ý 7,5 mln kazahstanev. Prı etom dolıa trýdosposobnyh grajdan sostavlıaet 9 mln. Eto oznachaet, chto vsego 19% ekonomıcheskı aktıvnyh lıýdeı ne ımeıýt nıkakıh kredıtov v bankah. Odnako etot pokazatel sokraaetsıa, ı kolıchestvo zaemıkov v RK rastet s kajdym godom.
Srednıı razmer zaıma – 300 tysıach tenge.
Popravkı prezıdenta v zakon – ne ýkaz dlıa bankov?!
Vpervye v ıstorıı nasheı strany kredıtnaıa amnıstııa byla obıavlena v ııýle 2019 goda na fone rastýıh soıalnyh volnenıı v strane. Ýkazom prezıdenta Kasym-Jomarta Tokaeva prımerno 500 tysıacham chelovek ız soıalno ýıazvımyh sloev naselenııa za schet bıýdjeta spısalı kredıty do 300 tysıach tenge kajdomý.
Vsled za etım prezıdent Tokaev vnes popravkı v zakon, regýlırýıýıı fınansovyı rynok, «chtoby naselenıe ne popalo v kredıtnýıý zavısımost». Soglasno dokýmentý, s ıanvarıa 2020 goda zapreeno kredıtovanıe lıýdeı s dohodom nıje projıtochnogo mınımýma, to est 31 183 tenge.
Odnako nı novyı zakon, nı «kredıtnaıa amnıstııa» Tokaeva ne sposobstvovalı sokraenııý chısla obraaıýıhsıa za kredıtamı. Po dannym Nabanka na oktıabr, s nachala 2020 goda chıslo vydannyh kredıtov grajdanam ývelıchılos na 5,7%.
Inymı slovamı, kredıty ı ınvestııı – blago lısh prı effektıvnoı ekonomıke. Prı nerazvıtoı ekonomıke ı neeffektıvnoı bankovskoı polıtıke kredıty zagonıaıýt grajdan v kredıtnýıý kabalý – takýıý kartıný my nablıýdaem ý nas.
Poka my samı ne nachnem razvıvat svoı malenkıı bıznes, proızvodıt elementarnye veı, a bankı ne býdýt kredıtovat proızvodstvo, selskoe hozıaıstvo, nash vneshnıı dolg ı zadoljennost grajdan pered bankamı býdýt tolko ývelıchıvatsıa, vse tesnee sjımaıa v tıskah býdýee strany.
Slojılsıa «klassıcheskıı» porochnyı krýg: otchaıavshıısıa golodnyı pokýpatel neobhodımyh tovarov ýje ne smotrıt na «ený deneg», na spekýlıatıvnoe potrebıtelskoe kredıtovanıe, vysokıe proenty ı gotov na lıýbye ýslovııa. K tomý je kredıty, kak ı ıpoteka na jıle, podnımaıýt eny na tovary ı ýslýgı.
Po etoı prıchıne banký vygodno kredıtovat ne selskoe hozıaıstvo, proızvodstvo, a rabotat s potrebıtelskımı kredıtamı.
Delo doshlo do togo, chto neredko bankı vydaıýt kredıty bez podtverjdenııa dohoda, v tom chısle ı bezrabotnym, stýdentam, pensıoneram ı t.d., lıýdı neredko berýt novyı kredıt dlıa oplaty proentov ılı zakrytııa predydýego kredıta.
Polýchaetsıa, popravkı prezıdenta Tokaeva v zakon, regýlırýıýıı fınansovyı rynok, dlıa bankov – ne ýkaz?!
Tekýýıý sıtýaııý s kredıtnoı zadoljennostıý mojno schıtat krıtıcheskoı. Prıchıny lejat v tom, chto kazahstany bylı ıskýsstvenno vvedeny v sıtýaııý bezalternatıvnogo potreblenııa potrebıtelskıh zaımov ı kredıtov ı nahodıatsıa v kredıtnoı kabale.
Kredıty bez podtverjdenııa dohoda sposobstvýıýt moshennıchestvý
I takaıa porochnaıa praktıka ý nas deıstvýet na protıajenıı neskolkıh poslednıh let ı sposobstvýet moshennıchestvam, prejde vsego ınternet-moshennıchestvý. Ved vydacha onlaın kredıtov bez podtverjdenııa dohodov shıroko rasprostranılas v poslednıe gody.
Naprımer, 15 let nazad oformıt kredıt, ne ımeıa sootvetstvýıýýıý zarplatý, bylo nevozmojno. Ne govorıa o tom, chto sostavlıalsıa býmajnyı dogovor ı chelovek sobstvennorýchno stavıl svoıý podpıs. Vıdno, chto chelovek po svoeı vole, v zdravom ýme beret kredıt – ne pıanyı, ne pod vozdeıstvıem narkotıcheskıh sredstv, nıkto rıadom ne stoıt ı ne zastavlıaet ego ı t.d.
No s teh por, kak bankı stalı vydavat kredıty onlaın ı do «5 mınýt» ýprostılı ýslovııa, proedýrý ıh vydachı, nachalıs bolshıe problemy. Rezko vyroslo obem problemnyh ı prosrochennyh kredıtov. Rezko vyroslı ı moshennıchestva. Smeshno skazat, no otdelnye lıýdı obnarýjıvalı za soboı kredıty, kotorye ne bralı. Ilı s bankovskıh kartochek ıschezalı dengı, hotıa klıent ıh ne snımal.
Naprımer, «v Almaty ýchastılıs slýchaı moshennıchestva, svıazannye s mıkrokredıtovanıem naselenııa. Zloýmyshlennıkı oformlıaıýt na grajdan onlaın-zaımy. I zachastýıý postradavshıe ýznaıýt ob etom tolko spýstıa neskolko mesıaev, kogda ıh nachınaıýt terrorızırovat kollektorskıe agentstva. O tom, chto na nego oformılı kredıt, almatıne Aleksandr Marchenko ýznal v oktıabre proshlogo goda. Kak vyıasnılos, ee letom na nego byl oformlen zaıom v mıkrokredıtnoı organızaıı Sofie Finance.
Kredıt byl takje oformlen ı na ego brata. Obaıa sýmma s ýchetom ızderjek prevysıla 300 tysıach tenge. V dogovorah znachılıs ımenno ıh IIN ı dannye ýdostoverenııa lıchnostı. No prı etom nomera telefonov ı adres projıvanııa ne sootvetstvovalı realnym. Aleksandr napısal zaıavlenıe v polıııý, no ego prınıalı tolko s tretego raza – posle obraenııa v prokýratýrý. Tem vremenem dolg ý Aleksandra Marchenko ı ego brata rastet.
Rahman Abdrahmanov, advokat: «Po ımeıýımsıa ý menıa svedenııam, v Ýpravlenıı polııı goroda Almaty ýje ý odnogo sledovatelıa nahodıtsıa bolee 300 podobnyh zaıavlenıı. I ý vseh oformleny onlaın-kredıty. Eto je ne slýchaınost, eslı ko mne ýje chetvero ız 300 obratılıs. To est lıýdı ýje ne znaıýt, kýda ıdtı, chtoby zaıtıt svoı prava. Kak je polýchaetsıa, chto stol otkrovennye fakty moshennıchestva proıshodıat v býkvalno smysle na glazah ý polııı, ı pochemý ona bezdeıstvýet?»
Advokat Abdrahmanov schıtaet, chto vınovaty, prejde vsego, bankı ı mıkrokredıtnye organızaıı. Onı, po slovam advokata, ne mogýt obespechıt normalnýıý verıfıkaııý lıchnyh dannyh polzovateleı.
Abdrahmanov: «Ochen prosto. Onlaın oformlıaetsıa telefon. Onlaın v baze naıtı ýdostoverenıe lıýbogo cheloveka, okazyvaetsıa, neslojno v nashe vremıa. Potomý chto kýda by vy nı poshlı, vy daete soglasıe na to, chtoby snıat vashe ýdostoverenıe. V rezýltate – vezde nashı ýdostoverenııa lıchnostı nahodıatsıa v polzovanıı teh lı, kotorye hotıat vospolzovatsıa v nedobrosovestnyh elıah».
To est moshennıký dostatochno prosto-naprosto prıvıazat svoı nomer telefona k vashemý ýdostoverenııý lıchnostı, vnestı na saıte mıkrokredıtnoı organızaıı vse ýkazannye v nem dannye ı ýkazat raschetnyı schet v banke, kotoryı toje mojno otkryt onlaın. Eta shema do pýgaıýego prosta. A v polııı, po slovam advokata, prosto ne hvataet resýrsov, dlıa togo chtoby rassledovat podobnye epızody (https://24.kz/ru/news/social/item/454757-zhertvy-kreditnykh-moshennikov-setuyut-na-bezdejstvie-politsejskikh).
V ıtoge bolshaıa chast naselenııa popala v kredıtnýıý kabalý, ı takýıý sıtýaııý zametılo daje rýkovodstvo strany, ı s ıanvarıa 2020 goda zapreeno kredıtovanıe lıýdeı s dohodom nıje projıtochnogo mınımýma, to est 31 183 tenge.
Odnako dlıa bankov vnesennye glavoı gosýdarstva popravkı v zakon, regýlırýıýıı fınansovyı rynok, ne ýkaz. Naprımer, nekotorye bankı mojet vydat kredıt do 1 mln tenge bez podtverjdenııa dohoda, tem je stýdentam ılı bezrabotnym.
I takýıý lazeıký ıspolzýıýt moshennıkı, kotorye predstavlıaıýtsıa menedjeramı ılı sotrýdnıkamı slýjby bezopasnostı banka, prı etom rasskazyvaıa pro somnıtelnyı perevod, kredıt, oformlıaemyı postoronnımı lıýdmı na vashe ımıa ılı drýgýıý bankovskýıý operaııý.
I molodye lıýdı, kotorye nıkogda ne bralı kredıt ı ne znaıýt, kak eto oformlıaetsıa, mogýt popast na ýdochký «sotrýdnıka slýjby bezopasnostı banka». To est, prostota ı onlaın obslýjıvanıe, dostýpnost kredıtov ımeıýt svoı mınýsy. Ný ı ýtechka dannyh nalıo. Naprımer, ne zvonıat shkolnıkam, no mogýt pozvonıt stýdentam – ý nıh est bankovskıe kartochkı.
Ý nas je bankı srazý otkreıvaıýtsıa, mol, bezopasnost personalnyh dannyh klıentov pod nadejnoı zaıtoı. Mejdý tem moshennıkı ne zvonıat vsem podrıad, a vybıraıýt: molodyh neopytnyh lıýdeı, jelatelno devýshek ılı lıýdeı v vozraste ı daje pensıonerov.
Pochemý bankı ne ývedomılı klıentov o moshennıkah
«Polıeıskıe prızvalı bankı podklıýchıtsıa k razıasnıtelnoı rabote. Odna ız jertv moshennıkov na vstreche podrobno rasskazala, kak aferısty «zastavılı» ee oformıt kredıt. Ýverennaıa ı gramotnaıa rech ljemenedjerov ne zastavıla ee daje somnevatsıa v pravdıvostı ıh slov. Onı nazvalı ee famılııý, ımıa, otchestvo. Imenno znanıe personalnyh dannyh ı nastorajıvaet polıeıskıh». Eto ız novosteı ız Petropavlovska.
Naıbolee rasprostranennoı shemoı ıavlıaetsıa to, chto moshennıkı zvonıat, predstavlıaıýtsıa sotrýdnıkamı bankov, soobaıýt o vozmojnoı kraje deneg so schetov klıenta ı predlagaıýt srochno perevestı dengı na «zerkalnyı schet», «strahovomý agentý», ılı v «strahovýıý ıacheıký» ı drýgıe podstavnye adresaty.
Ee odın ne menee rasprostranennyı varıant «razvoda» býdto ot vashego ımenı otkrylsıa kredıt v drýgom gorode, ı ıakoby «sotrýdnık bezopasnostı» banka predýprejdaet vas ob etom ı predlagaet predprınıat srochnye mery po nedopýenııý snıatııa deneg.
Samoe ýdıvıtelnoe – kak bankı ınformırýıýt svoıh klıentov o moshennıkah: vrode rasskazyvaıýt o merah bezopasnostı cherez ımeıýıesıa kanaly svıazı, daje rasprostranıaıýt ınformaııý v soıalnyh setıah. Odnako o takoı ınformaıı osvedomleno ochen maloe kolıchestvo klıentov, potomý chto mnogıe ne «sıdıat» v soıalnyh setıah, ne chıtaıýt novostı v Internet-resýrsah ı t.d.
Odnako eslı bankı bylı zaınteresovany obezopasıt svoıh klıentov, to pochemý prı otkrytıı bankovskoı karty pısmenno ı ýstno ne ývedomıt ıh ne otvechat na telefonnye zvonkı lıýdeı, kotorye predstavlıaıýtsıa rabotnıkamı bankov?
Ved bankı spokoıno mogýt rabotat s klıentamı bez vsıakıh zvonkov – dostatochno pereslat soobenııa ılı soobenııa s posledýıýım zvonkom. K tomý je s banka mogýt pozvonıt ochen redko prı kakıh-to ekstraordınarnyh slýchaıah, a tak bankı mogýt rabotat s klıentamı bez zvonkov, o chem v dogovore mojet byt ogovoreno – dostatochny soobenııa.
Znaıa ob ýchastıvshıhsıa slýchaıah ınternet-moshennıchestva v poslednıe gody, pochemý ne ývedomılı svoıh klıentov cherez soobenııa ot banka ne otvechat na podozrıtelnye zvonkı? Naprımer, prıhodıat soobenııa v mobılnom prılojenıı o kakıh-lıbo akııah, no nı razý – o podozrıtelnyh zvonkah.
Otkýda berýt moshennıkı nomera sotovyh telefonov – eto bolshoı vopros bankovskoı bezopasnostı, na kotoryı net konkretnogo otveta.
V Rossıı pısalı, chto malooplachıvaemye sotrýdnıkı nızkogo ranga rossııskıh bankov daje ız top-10 polzýıýtsıa osoboı popýlıarnostıý na krımınalnom rynke. Za ýslovnye 15 tysıach rýbleı onı mogýt peredavat moshennıkam nebolshıe massıvy personalnyh dannyh klıentov.
Takje v set postoıanno slıvaıýt bazy dannyh sotovyh operatorov. Daje starye bazy rabotaıýt, ved mnogıe ne menıaıýt nomerov po 10 let. V etıh bazah ýkazany FIO, god rojdenııa cheloveka ı adres ego projıvanııa. Znaıa dannye, moshennık ýje mojet sostavıt senarıı razvoda.
Vot ee ıstorıı.
«Moım znakomym pozvonılı ı vyýdılı 8 mln tenge ız ego depozıta. Po dogovoram – bank ne býdet vospolnıat, eslı klıent poterıal dengı po svoeı oshıbke».
«Ýje mesıa kak ý babýshkı ýkralı s depozıta pochtı vse ee pensıonnye nakoplenııa, kotorye ona kopıla tam poslednıe gody, ne tratıa ız nıh nı kopeıkı. I ved samoe ýjasnoe, chto baba Valıa ne skazala moshennıkam nı CVC-kodov ılı kakıh-lıbo paroleı. Moshennıkı, pozvonıv ı predstavıvshıs sotrýdnıkamı banka, znalı o poslednıh tranzakııah s karty, tochnyı ostatok na depozıte. Polýchaetsıa, dostýp k etoı vnýtrenneı baze banka otkryt dlıa moshennıkov... Vse, chto moshennıkam bylo nýjno – eto chtoby baba Valıa otkryla prılojenıe na svoem telefone... Ostalnoe onı sdelalı ýdalenno... Polýchaetsıa, ýdalenno vozmojno sdelat perevod sredstv v vashem prılojenıı s depozıta na kartý bez vashego vedoma. I sdelat perevody tretım lıam. Takje bez vashego vedoma. I vy nıkak ne dokajete, chto eto sdelano ne Vamı. Ved kak pıshet v svoeı otpıske – eto vashı perevody»...
«Stýdentke pozvonıl sotrýdnık slýjby bezopasnostı banka ı soobıl o tom, chto moshennıkı oformlıaıýt kredıt pochtı na 1 mln tenge ı nado srochno provestı bankovskıe operaıı, chtoby pomeshat moshennıkam. Dlıa etogo oformlıaıýtsıa neskolko kredıtov, snımaıýtsıa etı dengı ı cherez QIWI Koshelek otpravlıaıýtsıa na nomer telefona stýdentkı «dlıa pogashenııa kredıta». V grafe «Dohody» ýkazana stıpendııa – 20 tysıach tenge. V ıtoge chýt menshe mıllıona tenge ıschezaıýt, kotorye teper nado stýdentke vozvratıt banký».
Vozmojno, ız-za rosta kolıchestva faktov moshennıchestva, svıazannyh s bankovskımı operaııamı, neeffektıvnostı slýjby bezopasnostı bankov, profılaktıcheskıh mer ı nızkoı bezopasnostı personalnyh dannyh klıentov neobhodımo podnımat vopros o zaprete onlaın kredıtov?
Dastan ELDESOV
